外国人投資家はローンを利用できる EB-5 投資の資金調達に。ただし、この米国投資家ビザを申請する際に借金を利用する複雑さは、EB-5 ビザ プログラムに固有のものです。
最近の EB5Investors.com 主催のウェビナーパネリスト マルジャン・カスラ ローマックスより、 イリーナ・ロストヴァ EB-5 Support の Mr. 氏と Green Card Fund の Kyle Walker 氏は、投資戦略の一環としてローンの利用を検討している潜在的な EB-5 投資家に貴重な洞察を提供しました。
彼らは、主要なガイドライン、要件、ベストプラクティスを強調し、この金融メカニズムを利用してEB-5プロジェクトに投資することに関する米国移民当局の立場を説明しました。次の重要なポイントがガイドになります。 EB-5投資家 ローンの構築、支払いの管理、米国市民権・移民局 (USCIS) 規制の遵守の確保など、ローンを利用した EB-5 投資の成功の可能性を最大限に高めます。
EB-5 投資家は、残りの投資の資金源を証明できれば、ローンやその他の資金を使用して部分的な投資を行うことができます。
イリーナ・ロストヴァ：「ローンを借りることと、プロジェクトに全額投資することとを区別することは非常に重要です。 部分投資投資家が I-526 の申請時に全額を投資しない場合に該当します。投資家は一部を投資し、残りを投資中です。これは通常、投資家が地域センターまたはプロジェクト発行者と、一定期間内に残りの資本を提供するという契約を締結していることを意味します。USCIS の規則では部分投資が許可されています。部分投資を行い、契約上、残りを投資する義務を負い、I526E 申請を提出することができます。」
彼女はさらにこう付け加えた。「申請者はI526E申請を提出する時点で、求める給付金の受給資格を満たしていなければならないことを常に念頭に置いてください。申請者は、残りの資金がどこから来るのかを特定し、資金源の書類を提出する必要があります。たとえば、2025年5月に期限が切れる[預金証書] CDに資金を預けていて、EB-XNUMX投資をしたいとします。今、その資金をCDから引き出すと、罰金を支払い、その口座で稼いでいた利息をすべて失うことになります。そうする必要はありません。今日、部分的な投資を行い、残りの金額について地域センターと契約を結び、地域センターとの契約を返済するための資金がこれらの特定の資金から来ることをUSCISに示し、資金源の書類を提出することができます。」
EB-5 投資家は、簡素化された文書と返済プロセスを備えたローンの構成から利益を得ます。
イリーナ・ロストヴァ氏：「EB-5 の目的に非常にうまく機能するのは、ローンを無担保のまま 6 年または 7 年の期限で延期することです。そうすれば、最後にバルーン支払いが行われます。5 年または XNUMX 年間は元金の支払いはなく、請求される利子が何であれ、延期オプションもあるため、申請者は XNUMX 年目の最後にローンの元金と利子を返済できます。申請者はローンを借りて、その現金を EB-XNUMX に投資するため、これは便利だと思います。ローンの月々の支払いをしていると、利子と元金を支払わなければなりません。すると、USCIS が [証拠要求] RFE を発行し、これらの支払いが期限通りに行われているかどうか、これらの支払いの資金源と経路は何かと尋ねる可能性が非常に高くなります。これは非常に大きな問題です。 ドキュメント これらの個別の支払いとその出所を追跡する必要があります。ローンを貸した人が、毎月の支払いを受け取りたい場合もあります。しかし、ローンを貸した人が気にせず、5～XNUMX年待つつもりなら、バルーン支払いの延滞利息として構成すると良いでしょう。そうすることで、申請者はEB-XNUMX投資を回収し、その資金をローン返済に利用できるようになります。」
EB-5 投資のための融資は、NCE、JCE、または地域センターとは別の組織から提供されるのが理想的です。
マルジャン・カスラ氏：「資金を貸し出す団体が[雇用創出団体] JCE、[新規商業企業] NCE、または地域センターの所有者から完全に分離されている限り、理論的には可能です。」
イリーナ・ロストヴァ氏：「もしある団体が投資家に資金を提供する意思があり、投資家がその資金を返済する責任を負い、それをJCEへの投資と雇用創出に活用するのであれば、それはプログラムの全体的な目標の達成を促進するだけです。投資家は依然としてそのローンの返済責任を負います。」
補足申請書を提出する EB-5 投資家は、裁定前にローンを返済する場合でも、部分的な投資を行う際に必要なすべての文書が揃っていることを確認します。
マルジャン・カスラ氏：「私たちは、移民投資家プログラム事務所（IPO）への元の書類に、800,000万ドルの全額と事務手数料を示すすべての追加文書を補足するインターファイリングを行っています。このインターファイリングは、部分的な支払いがあるときはいつでも非常にうまくいっているようです。投資家と地域センターの間にはおそらく合意があるでしょう。私たちは、投資家が合意を順守していることを確認するためにもそれを監視しています。それは、彼らがプロセスのどの段階にいるかによって異なります。私たちは、I-526が検討される前にそれを済ませようとします。私は投資家に、申請後最大XNUMXか月からXNUMX年以内にお金を受け取るように勧めています。それ以上待つのは賢明ではありません。」
USCIS は、投資家が I-829 請願書を提出する前にローンを全額返済することを明示的に要求していません。
イリーナ・ロストヴァ氏: 「ローンを借りたら、いつでも返済する必要はありません。USCIS は、あなたがローンの条件や要件を遵守していることを確認したいのです。利子と元金を含む毎月の支払いで 3 年間のローンを借りた場合、RFE を発行し、I-526 または I-829 の段階、またはその両方で支払い方法を尋ねます。5 年間のローンがあり、プロジェクトへの投資サイクルが 829 年だった場合、USCI は RFE を発行する可能性がありますが、申請者に柔軟性があれば、すでに I-XNUMX の段階にある可能性があります。長ければ長いほど良いです。なぜなら、投資家に返済するためにプロジェクトを開発する時間を与えることができるからです。」
ローンを通じて投資する EB-5 投資家は、投資額が期限通りにまたは全額返済されない可能性があるため、返済計画を立てておく必要があります。
イリーナ・ロストヴァ氏：「お金を借りる申請者は、投資が期限通りに、あるいは全額返済されない可能性があることを理解する必要があります。そのお金をどうやって稼ぎ、ローンを返済するかというプランBを用意しておく必要があります。」
EB-5 投資家は、EB-XNUMX の発行を専門とする金融機関または法人から融資を受ける必要があります。
イリーナ・ロストヴァ氏：「金融機関や定期的に融資を行っている組織以外から融資を受ける場合、その資金は自分で調達する必要があります。したがって、融資機関に資金を提供してもらうのが最善です。必ずしも銀行である必要はなく、融資を提供している企業でもかまいません。USCIS がどこまで、どの機関を受け入れるかは、これから見ていきます。株主ローンなど、プロジェクト融資を手掛ける機関からの民間ローンが多く出ています。申請者は自分の会社や事業からローンを借りることもできます。その会社からの資金源も証明できれば、それはまったく問題ありません。」
マルジャン・カスラ氏：「仮に地域センターが協力を希望する貸付機関と提携できれば理想的です。そうすれば、お金を貸す民間企業ではなく金融機関と取引することになります。ただし、その機関は金融サービス業に従事している必要があります。州が認可または指定している場合は、マネーロンダリング防止法の対象となります。これは USCIS にとって安心材料となります。」
ローンの返済は、通常、両方のプロセスが別々であるため、EB-5 投資に必ずしも直接影響を与えるわけではありません。
カイル・ウォーカー氏：「ローンの返済とEB5投資自体の間には関連性はありません。貸し手またはクレジット提供者は、引受プロセスを経る必要があります。そして、その引受プロセスは、キャッシュフロー要素としてのEB5投資とはまったく独立している可能性があります。」
融資期間が長くなると、EB-5 投資家は債務を返済し、その支払いの資金源の証拠を集めるための時間が増えます。
イリーナ・ロストヴァ氏：「融資期間が6年または7年であれば、プロジェクトの収益とリターン、つまり投資の元本を使って融資を返済することができます。融資が構造化されている場合、投資家は毎月の支払いを行うことになりますが、USCISは、それらの支払いが期限通りに行われているかどうかを尋ね、資金源と支払いに関する書類を要求する可能性が高いでしょう。」
マルジャン・カスラ氏：「投資家はローンの返済能力を示さなければなりません。承認されたケースが再度開かれることもあります。たとえば、I-526 が承認された後でも、829 年後の I-XNUMX の段階で USCIS がケースを再度開いて資金源を質問することがあります。これにより、USCIS はローンの返済方法についてさらに調査することができます。投資家と協力して、彼らがローンの返済方法を明確に文書化できるようにすることが重要です。」
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